ההחלטה על הפחתת ריבית בשיעור של 0.25% היתה אמנם צפויה, אך רבים בענף קיוו כי על רקע ההיחלשות הדרמטית של השקל יחליט הנגיד על הפחתה דרמטית יותר - והתבדו. עם זאת, רבים גם מברכים. רוני כהן: "ההחלטה מאותתת לציבור שבנק ישראל מזהה שינוי במגמה הכלכלית"
ריבית בנק ישראל היא אחד הכלים המוניטריים בהם בנק ישראל משתמש כדי לשמור על יציבות כלכלית. כיצד נקבעת ריבית בנק ישראל? ומה ההשפעה שלה על מחירי הנדל"ן ועלויות המשכנתא?
מנתוני בנק ישראל עולה כי בחודש מרץ נלקחו משכנתאות בהיקף של 10.67 מיליארד שקל - עלייה של 17.5% לעומת פברואר - וזאת למרות המלחמה באיראן ולבנון ולמרות שהריבית נותרה על כנה. הציבור ממשיך להעדיף את מסלולי הריבית המשתנה והמסלולים הלא צמודים
לפי נתוני בנק ישראל, נכון לספטמבר היקף המשכנתאות שבפיגור של יותר מ-90 יום עמד על 4.116 מיליארד שקל – עלייה של 2% מהחודש הקודם, כאשר שיעור ההלוואות בפיגור הגיע ל-0.66% - הגבוה מאז אוגוסט 2020. היקף ההלוואות ברמות מינוף גבוהות (60%-75%) הגיע ל-4.071 מיליארד שקל - 46% מסך המשכנתאות שנלקחו בספטמבר
בחודש יולי נרשם נתון שיא של למעלה מעשרת אלפים הלוואות משכנתה, כאשר לראשונה מזה למעלה מחצי שנה חלה ירידה בגובה המשכנתה הממוצעת, שעומדת כעת על כ-1.05 מלש"ח. הלוואות בהיקף של קרוב ל-4 מיליארדי שקלים מצויות בפיגור של למעלה מ-90 יום
בחודש יולי נלקחו משכנתאות בהיקף 10.68 מיליארד שקל – עלייה של 19.9% לעומת יוני ושל 17.8% לעומת יולי אשתקד, וההיקף הגבוה ביותר מאז יוני 22', למעט שיא חד פעמי בדצמבר 24'. כך עולה מנתוני בנק ישראל. שיעור הלוואות הבלון בשפל של יותר משנה וחצי, מה שמעיד על ירידה במבצעי המימון של הקבלנים, והריבית הממוצעת נותרה יציבה. התאחדות יועצי המשכנתאות: "הנתונים משקפים סיום עסקאות ישנות, בחודשים הקרובים ההתקררות בשוק תגיע למשכנתאות"
על אף ההערכות כי הפעם יוחלט על הפחתה, הוועדה המוניטרית של בנק ישראל החליטה היום (ב') להותיר את הריבית על כנה. בהודעת הבנק נכתב כי "על רקע אי הודאות הגיאופוליטית, תוואי הריבית ייקבע בהתאם להתכנסות האינפלציה ליעדה"
ניתוח שפורסם היום (ב') בדק את השפעת הרפורמה מאז כניסתה בספט' 22 על מחירי משכנתאות חדשות. על פי הממצאים, בספט' 24 נרשמה הוזלה יחסית של כ-260 ש"ח בהחזר עבור משכנתה של מיליון ש"ח. בבנק מציינים כי המשכנתאות התייקרו אמנם בשל עליית הריבית, אך כי ללא הרפורמה היו מתייקרות בשיעור חד יותר
שוק המשכנתאות שומר על יציבות עם היקף פעילות דומה לזה של חודש מאי. למרות עלייה קלה בריבית הממוצעת, בזמני ההחזר דווקא חלה ירידה קלה
בפעם הרביעית ברציפות, הוועדה המוניטארית של בנק ישראל החליטה להותיר את הריבית במשק בשיעורה הנוכחי, וריבית הפריים תישאר על 6%. בשל התארכות המלחמה תחזית הצמיחה עודכנה כלפי מטה עבור 2024 ל-1.5% במקום 2% ועבור 2025 ל-4.2% במקום 5%
מנתוני בנק ישראל עולה כי אפיק ההלוואה הפופולארי ביותר באפריל היה מסלולי פריים לא צמודי מדד שבמסגרתם ניטלו הלוואות בסך 2.57 מיליארד שקלים. במסלולים שאינם צמודים עמדה תקופת הפירעון הממוצעת עבור המשכנתאות שניטלו באפריל על 23.5 שנים – ירידה משמעותית לעומת 25.1 שנים לפני שנה
כך עולה מנתוני בנק ישראל שפורסמו היום (א'). נתוני השפל כמובן אינם מפתיעים לאור פריצת המלחמה שעיכבה מהלכים עסקיים רבים. מתוך סך ההלוואות ניטלו 2.52 מיליארדי שקלים במסלולים בריבית משתנה, ו-2.03 מיליארדים בריבית קבועה
זו הפעם השנייה שבה מותיר הבנק את הריבית על כנה, לאחר 10 העלאות רצופות. ריבית הפריים על 6.25%. עם זאת בהודעת הבנק נכתב כי "הוועדה רואה היתכנות לא מבוטלת להמשך העלאה של הריבית בהחלטותיה הבאות". נשיא התאחדות הקבלנים: "החלטה נכונה, המשוואה שנוצרה במשק בחודשים האחרונים הפכה מסוכנת"
בעידוד הממשלה, יותר חברות נדל"ן גדולות נכנסות ליהודה ושומרון. מטה התכנון הלאומי הצליח ליצור קונצנזוס נדיר נגד המהלך שלו לחייב בניית מרפסות סוכה, השכונה שהחלה כהבטחה לצעירי רעננה הפכה לעוד שכונה יקרה במרכז הארץ ואיך יש להתייחס לחנייה תת קרקעית בתחשיבי היטל השבחה?
בנק הפועלים הודיע הבוקר כי יספוג את עליית הריבית הנוספת, שעל פי ההערכות תוכרז מחר על ידי בנק ישראל, עבור עשרות אלפי משקי בית שלהם משכנתא בבנק לתקופה בת שנה. זאת על פי שורת קריטריונים, המתייחסים בעיקר לרוכשי דירה ראשונה בשנים האחרונות - המגזר המושפע ביותר מייקור הריבית. השינוי יחול אוטומטית. גם בנק דיסקונט הלך בעקבותיו והודיע: נאפשר להקפיא את עליית תשלומי המשכנתה
פרשנות: ההחלטה של מודי'ס להוריד את תחזית דירוג האשראי של ישראל, לצד עם הצניחה בהכנסות המדינה ממסים - הוא שילוב נסיבות שיביא בסבירות גבוהה לייקור האשראי שיוקצה לענף
הציפיות לבלימת מחירי הדירות בעקבות רצף העלאות הריבית התנפצו אמש עם פרסום מדד מחירי הדירות של הלמ"ס ששוב הראה על התייקרות מחירים חדה. כעת יוצאים שורת בכירים בהם ראשי התאחדויות הקבלנים והתעשיינים, יו"ר לשכת השמאים ועוד בדרישה משותפת לחדול מרצף העלאות הריבית ולטפל בבעיות העומק של הענף
השיא של חודש דצמבר שעמד על כ־12.2 מיליון שקלים נשבר רגע לפני העלאת הריבית ל-0.35% • עלייה של 20% מחודש פברואר ושל יותר מ-50% לעומת חודש מרץ בשנה שעברה
פרופ' דני בן-שחר: "מה שקורה בפועל זה שמחירי הדיור עלו באופן משמעותי בשנה האחרונה ומצד שני אנחנו נמצאים לפני עלייה במחיר המשכנתא. השילוב הזה צפוי לפגוע באופן דרסטי בנשיגות הדיור והיכולת לרכוש דירה" • רונן סיונוב: "הגדלת ההיצע זה הפתרון הפרקטי היחיד. הקהל הישראלי זה קהל שיודע למצוא פתרונות"
ההיקף באוקטובר אומנם ירד משמעותית, אך זאת בעיקר על רקע החגים • בניכוי השפעה זו ההיקף עומד על כ-6 מיליארד שקל, על רקע הירידה בריבית הריאלית ל-1.2%
על פי מחקר שביצע הבנק, הפער בין המרכז לפריפריה יכול להגיע עד לכאחוז בממוצע מבחינת גובה הריבית • "הריבית בשכונות מבוססות במרכז - הנמוכה ביותר"
